Kreditstrategie 2015 – Finanzierung im Mittelstand mit dem S&P Zins-Cockpit

Mit dem S&P Zins-Cockpit: Kreditstrategie 2015 erhalten die Leser nun auch einen aktuellen Vergleich der Kreditzinsen mit der Zinsentwicklung von Corporates in der Eurozone. Zudem werden die wichtigsten Kreditkonditionen für den deutschen sowie österreichischen Bankenmarkt im Vergleich zur Eurozone dargestellt.

Nachfolgend erhalten Sie weitere Informationen zur Zinsentwicklung bei der Mittelstandsfinanzierung. Sie haben Fragen oder wünschen ein unverbindliches Angebot für die Optimierung Ihrer Unternehmensfinanzierung? Sie möchten mit uns die wichtigsten Schritte zur Umsetzung einer erfolgreichen Finanzierungsstrategie diskutieren?

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Negativzinsen der EZB: Welche Chancen ergeben sich für die Finanzierung im Mittelstand?

Negativ-Zinsen der EZB: Für viele Mittelständler lohnt sich die Prüfung der Finanzierungsstruktur.

„Erst der Konditionsvergleich mit dem S&P Zins-Cockpit hat vielen unserer Kunden deutlich gemacht, welche erheblichen Einsparungen bei den laufenden Zinskosten möglich sind“, sagen die Mittelstandsexperten der Schulz & Cie. Consulting GmbH mit Sitz in München und London.

Die von der EZB veröffentliche Euro Zinskurve zeigt, daß erst ab dem sechsten Jahr ein leicht positiver Zins am Markt erzielt werden kann. Insbesondere im Laufzeitenbereich bis zu 5 Jahren können die Banken sich zu einem negativen EZB-Zins refinanzieren.

Und welche Chancen ergeben sich mit den Negativ Zinsen der EZB für die Mittelstandsfinanzierung?

Die Unternehmensberatung S&P begleitet mittelständische Unternehmen bei der Optimierung der Bankfinanzierung und Senkung ihrer Kreditkosten. Das S&P Team empfiehlt den eigenen Zins mit dem fairen Zinsen des S&P Zins-Cockpits zu vergleichen.

„Bereits bei einem laufenden Betriebsmittelkredit von 10 Mio. € führt eine intelligente Umschuldung zu einer Zinsersparnis von mind. 20.000,– € pro Monat. Das sind immerhin über 200.000,– € mehr Gewinn pro Jahr“, so die Mittelstandsexperten von Schulz & Partner.

Finanzierung im Mittelstand: Zinsentwicklung bei Corporates in der Eurozone

Die Europäische Zentralbank veröffentlicht monatlich die aktuelle Zinsentwicklung bei Unternehmen sowie bei Privatpersonen (Euro area statistics). Die folgenden Tabellen zeigen die Zinsentwicklung am deutschen Bankenmarkt (orange Linie) im Vergleich zur Euro-Zone (blaue Linie).

Die Zinsentwicklung bei Revolving loans and overdrafts zeigt, dass die Zinssenkungen nach wie vor nur schleppend an die Unternehmen weitergegeben werden.

Lediglich bei den Zinsen für Investitionsdarlehen bewegt sich der deutsche Bankenmarkt auf dem Zinsniveau der Eurozone.

Corporates: Zinsvergleich Deutschland, Österreich und Eurozone

Die folgenden Tabellen zeigen die Zinsentwicklung am deutschen Bankenmarkt (orange Linie) mit dem österreichischen Bankenmarkt (grüne Linie) im Vergleich zur Euro-Zone (blaue Linie).

Der Vergleich zeigt, dass sich die Kreditkonditionen gerade bei den kurzfristigen Betriebsmittelkrediten deutlich unter dem Zinsniveau des deutschen Bankenmarkts sowie der Eurozone bewegen.

Am österreichischen Bankenmarkt werden die Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank eher an den Mittelstand weitergegeben.

Finanzierung im Mittelstand: Gewinnplus von 7 % ist möglich!

Die Berechnungen des Mittelstandsspezialisten Schulz & Partner zeigen, dass in den letzten 12 Monaten die Durchschnittszinsen für Kredite mit fünfjähriger Laufzeit von 4,3 % auf 2,5 % gefallen sind. „Mit der richtigen Kreditstrategie könnte der deutsche Mittelstand allein im laufenden Jahr 2015 etwa 13,5 Mrd. € Zinsen sparen“, so Achim Schulz, Managing Partner bei Schulz & Partner.

Immer mehr Unternehmen prüfen daher die eigene Finanzierungsstruktur und nützen die Niedrigzinsen. Der Anreiz für die Unternehmen ist groß: Gemessen am Vorsteuerergebnis aller deutschen Konzerne von zuletzt 200 Milliarden Euro, entsprechen die möglichen Zinseinsparungen einem Gewinnplus von etwa 7 % pro Jahr.

Angesichts der Zurückhaltung bei Investitionen könnten die Zinsen sogar noch etwas fallen. „Die in vielen EU-Staaten herrschende Rezession und die große Unsicherheit über die Zukunft des Euro drücken auch weiterhin auf die Stimmung“, so Achim Schulz, Finanzierungsspezialist bei der Schulz & Cie. Consulting GmbH.

Niedrige Zinsen ohne Vorfälligkeitsentschädigung – wie geht das?

Umschuldungen in ein günstigeres Zinsniveau scheitern oftmals an den hohen Vorfälligkeitsentschädigungen und den damit verbundenen Belastungen für die Liquidität des Unternehmens.

„Die Regeln für die Berechnung der Vorfälligkeitsentgelte sind bei Investitionskrediten klar gefasst. Die Entschädigung entspricht in etwa dem realen Zinsausfall, der der Bank durch die Auflösung entsteht“, so Andreas Leitner, Schulz & Cie. Consulting GmbH.

Sparen lässt sich hier aber auch: durch einen sog. Doppelswap. Dabei wird die Vorfälligkeitsentschädigung nicht als einmalige Summe bezahlt, sondern auf den günstigeren neuen Kredit umgelegt – und damit allmählich abgetragen. „Das Unternehmen sichert sich seine Liquidität und kann sofort von niedrigeren Zinsen profitieren“, sagt Achim Schulz, Schulz & Partner mit Sitz in München und London.

Auswahl der richtigen Kredit-Strategie 2015

Das S&P Zins-Cockpit zeigt anhand der Zinsentwicklung bis zum 1. Quartal 2015 folgende Trends:

> Die Zinsen sind auf dem Tiefststand. Gerade im Neugeschäft wird der Mittelstand mit Kreditzinsen zwischen 1,50 % und 2,00 % p.a. umworben.
> Die Top-Zinsen für Unternehmen und Firmen mit bester Bonität bewegen sich sogar nochmals deutlich niedriger zwischen 0,90 % und 1,50 % p.a.

„Mittelständler sollten schnell ihre Finanzierungsstruktur überprüfen, bei den aktuellen Niedrigzinsen kann mit jedem Tag gespart werden“, sagt Achim Schulz, Geschäftsführer des Beratungsunternehmens Schulz & Partner mit Büros in München und London.

Mit der richtigen Kredit-Strategie 2015 können Unternehmen bei der Finanzierung ihres Wachstums bereits jetzt von diesen Tiefstständen profitieren. Die laufende Finanzierung ist noch nicht fällig? Auch hierfür gibt es Lösungen. Mit einer intelligenten Umfinanzierung kann auch für laufende Darlehen -bereits heute- das niedrige Zinsniveau gesichert werden.

Vor allem beim Betriebsmittelkredit lässt sich sparen. „Die Kreditkonditionen der Banken unterscheiden sich deutlich. Das Zinsniveau liegt zwischen nur einem und rund 13 Prozent. Es lohnt sich für fast jedes Unternehmen nachzuverhandeln“, so Andreas Leitner, Consultant bei Schulz & Partner.

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Unsere Inhouse Seminare bietet das S&P Unternehmerforum auch in Inhouse Seminare Aachen, Inhouse Seminare Augsburg, Inhouse Seminare Bielefeld, Inhouse Seminare Bochum, Inhouse Seminare Bonn, Inhouse Seminare Braunschweig, Inhouse Seminare Chemnitz, Inhouse Seminare Duisburg, Inhouse Seminare Erfurt, Inhouse Seminare Halle (Saale) , Inhouse Seminare Gelsenkirchen, Inhouse Seminare Karlsruhe, Inhouse Seminare Kiel und Inhouse Seminare Krefeld an.

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In Österreich bietet das S&P Unternehmerforum Inhouse Seminare in Inhouse Seminare Innsbruck, Inhouse Seminare Salzburg, Inhouse Seminare Graz, und Inhouse Seminare Wien an.

Inhouse Coachings, Business Coachings und Transfer Coachings zu Finanzierung im Mittelstand – Unternehmensführung

Coaching Unternehmensführung: Geschäftsführung kompakt

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Inhouse Coachings, Business Coachings und Transfer Coachings zu Finanzierung im Mittelstand: Führung – Kommunikation – Teamentwicklung

Coaching Führen: Die 8 erfolgreichsten Führungstechniken

Coaching Führen: Führen mit System

Coaching Führen: Konfliktmanagement: Lösungen für den Führungsalltag

Coaching Führen: Führen von Hochleistungsteams

Coaching Führen: Ziele setzen – Delegieren – Motivieren

Coaching Führen: Souverän entscheiden – besser führen

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Coaching Führen: Die 8 erfolgreichsten Führungstechniken

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Coaching Führen: Souverän entscheiden – besser führen

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Coaching Teamentwicklung: Führungs-Training Teamentwicklung

Coaching Teamentwicklung: Teamentwicklung

Coaching Teamentwicklung: Mitarbeitermotivation

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Coaching Teamentwicklung: Souverän entscheiden – besser führen

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Coaching Teamentwicklung: Führungskräfte-Suche heute

Inhouse Coachings, Business Coachings und Transfer Coachings zu Finanzierung im Mittelstand: Finanzen, Rechnungswesen & Controlling

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Coaching Finanzen: Unternehmenssteuerung

Coaching Finanzen: Bilanzen lesen

Coaching Finanzen: Finanzmanagement und Liquiditätsplanung

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Coaching Controlling: Planung & Controlling kompakt

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Coaching Rechnungswesen: Der „Unternehmer“-Jahresabschluss

Inhouse Coachings, Business Coachings und Transfer Coachings zu Finanzierung im Mittelstand: Unternehmensbewertung & Nachfolge

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Coaching Unternehmensbewertung: Unternehmensbewertung

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Inhouse Coachings, Business Coachings und Transfer Coachings zu Finanzierung im Mittelstand: Compliance & Geldwäschebeauftragter

Coaching Geldwäschebeauftragter: Geldwäsche und Fraud – Basisseminar

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Coaching Compliance: Compliance

Coaching Compliance: Compliance für Vertriebsbeauftragte

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Coaching MaRisk Compliance: Compliance im Fokus der Bankenaufsicht

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Coaching Depot A: Depot A im Fokus der Bankenaufsicht

Coaching Depot A: Depot A Management: Kompaktwissen für die Niedrigzinsphase

Coaching Depot A: Depot A Management

Inhouse Coachings, Business Coachings und Transfer Coachings zu Finanzierung im Mittelstand: Planung & Entwicklung

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